過年領到紅包怎麼用?

日期:2020-01-30



過年到了小孩高高興興的收紅包,發紅包的大人自己也有年終獎金可領,也算是收了一個大紅包。小朋友自己不會理財,父母除了自己年終獎金要顧之外,也得好好幫子女規劃才是。只是這金額也很尷尬,買不到一張股票,定期存款的利率又低的可憐,真不該如何是好!

投資沒那麼困難,只要買入追蹤大盤指數的ETF就可以了,而且範圍愈大愈好。ETF本身就是指數型基金,內扣費用在基金算是最低的,更適合長期持有,買賣就跟股票一樣,手續費及交易稅還比個股低廉。金額不夠買一張也沒有關係,還可以用零股交易,許多券商還提供小額定期定額,簡直是替紅包特別準備的投資標的。

然而,台灣證交所上市的ETF也是五花八門,選股也是個學問,還好只要不要太貪心,範圍愈廣泛績效就會愈平均,可能不是績效最好的標的,但會是排名前20%。而且要做好股債配置,不能只持有股票部位,也不能只投資債券ETF,最好是部分股票ETF,部分是債券ETF,比例的分配視可承擔風險而定。一般說來可以用年齡區分,30歲至40歲的股票部位占5成、債券部位占5成,每年輕10歲,股票部位可以多1成,當然債券部位就得少1成。反過來也是一樣,簡單說年紀愈大股票部位比重就愈少,年紀愈輕股票比重就愈多。

股票的部位,喜歡台股的投資者可以選擇元大投信發行的0050,或者是富邦投信發行的006208,喜歡美股的可以選擇追蹤美國S&P 500指數的00646。0050及006208這兩檔都是追蹤台灣50指數的績效,只要追蹤的指數一樣,除非內扣費用不一樣,否則表現都會一樣的。表一列出了0050及美股SPY的績效,可以看到不管是短、中、長期的績效都非常驚人。因為00646發行時間太短,無法看到長期績效,所以才用追蹤相同指數的SPY取代。

台灣50指數權值股是台灣上市公司市值最大的前50名,持有台灣50指數等於同時持有50檔台股,然而,市值大真的值得長期持有嗎?市值排前十名的依序台積電、鴻海、聯發科、大立光、台塑、中華電、中信金、南亞、國泰金、統一,都是赫赫有名的績優股,不論是0050或006208持有的個股及權值都會一樣,買一張就等於一次買到50檔股票。S&P 500 指數也是一樣,權值股就是美國市值前500名,所以買一張00646等於買到500檔美股。

台灣目前也發行了許多的債券型ETF,美國公債、公司債,長天期短天期都有,挑選方式可以參考我在鏡周刊的《挑選債券ETF可以很簡單》這篇文章。

用小孩的紅包或自己的年終獎金投資ETF實在太合適了,只要範圍廣,投資標的也不用太多,不論金額多寡又都可以投資,只要長期持有沒有不獲利的道理。 

圖一:台灣50及美股SPY績效

期間 0050
(累積報酬)
0050
(年化報酬)
SPY
(累積報酬)
SPY
(年化報酬)
1年 34.3% 34.3% 27.4% 27.4%
3年 49.9% 14.5% 53.9% 15.5%
5年 70.8% 11.3% 79.7% 12.5%
10年 130.6% 8.7% 249.2% 13.3%

本文刊登於鏡傳媒【基金講堂】



■ 本網站內容儘可能精確完整,但不保證無誤。若做為投資依據,風險請自行斟酌 ,本網站不負賠償之責任。
■ 網站所有資料均為版權所有,非經書面允許請勿轉載或使用。