2:標題: 留言板 回應者: 娃娃 日期: 2009-07-08 12:42:41
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留言編號:=(#452)
您好,謝謝您的解答,只是因為問銀行很多次了,他們都回答不出來..每次利率一有變動,扣款金額都很奇怪, 套入公式金額都不對, 所以我只能自己找答案..

我的利率是指數型..
每月25日扣款, 銀行23日公告利率, 24日實行,
2,5,8,9,11月是利率會調整的日子

=PMT(((3.46%/12/30)*30+(3.58%/12/30)*1),221,3754380)
=23222.57

這是我能找到最接近的公式,但又覺的怪怪的..

怪老子回覆:看了一下銀行利率實行日後我就知道為何這樣了。

1) 新利率實行日和扣款日剛好差一天,所以利息部分如我所述。
=3754380*(3.46%*30/31+3.579%*1/31)/12
=10,837

2) 每月繳款部分應該是以新利率計算,銀行利率通常以小數點三位計算,所以我『猜』是3.579%,這部份應該很容易跟銀行查詢。當月扣款
=PMT(3.579%/12, 221, 3754380)
=23,221.93

利息部分因為比較重要,所以要非常精準,以日計息。至於每月繳款部分不必那麼精細(銀行有可能選後者或較大者),因為反正扣除利息後,多的就還貸款本金,類似提早還款而已。

用這方式去算算看是不是每次利息變動都是這規則,結果也讓大家都知道喔。