2:標題: 所有文章 回應者: k 日期: 2017-05-10 12:17:48
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留言編號:=(#4171)
老師您好, 想請教您關於勞退新制提撥的看法. 我現在32歲, 稅率12%, 如果每月自提6%, 每年大約可節稅5200多元. 而且退休時請領退休金的免稅門檻很高, 到時候這筆退休金我應該是可以完全免稅. 讀了您的文章, 距離我60歲退休的實質利率會是1.841%.

我認為雖然只有1.841%, 但是每年自提的43000多元, 只佔總收入的5%左右. 把這筆錢當作投資組合中的定存部分, 以下是我目前大概的配置, 應該算是ok的?

每年收入分配:
45%支出
5%定存
15%活儲(一年生活預備金)
35%投資(個股

怪老子回覆:自提6%因為免稅所以當然沒問題,當成定存也可以,只是這定存無法解約
每年的分配部分,15%的活儲只需要第一年,之後應該也不需要。
這部分直接放定存就好,不需要放活儲。萬一需要時再解約也來得及
而且解約後的利息還比活儲好。至於投資,我看你寫著個股,我就比較擔心
除非對投資已有相當了解,否則單是投資個股風險較大
最好是股債一起配置,就是股票型基金(或ETF)及債券型基金或ETF
依你的年齡,股票型佔七成,債券型佔三成,應該是比較好的配置