2:標題: 所有文章 回應者: 精進 日期: 2017-04-17 09:55:33
內文:
留言編號:=(#4144)
老師您好!前年已上過老師的課程,對基金才有所理解,也已開始投入基金已有16個月了,真的很感恩!我太太於97年7月31日曾購買一個終身壽險保單,已繳將近9年了,她知道我上過老師的課程,要我研究看看,是否要繼續繳多年以後再解約,它的報酬率如何?或者馬上解約,把解約金拿去投資基金,兩者那個方式較有利?看起來有點複雜;所以想請老師幫我算一算看看,好嗎?能否給末學一個建議?
保單的資料如下:宏泰人壽宏偉增額終身壽險(不分紅保單)
險種年期及簡稱代號:20年期NIG
保險金額:424932元
保費每月:5282元
契約始期97年7月31日
更詳細的保單資料我已郵寄給張小姐,麻煩老師幫我看看。感恩!

怪老子回覆:這檔保單的報酬率很低,繳了20年後的年化報酬率只有1.52%
每月繳款5,282元,20年後的解約金只有147萬9,226元,年化報酬率公式:
=EFFECT(RATE(240,-5282,0,1479226)*12,12)
=1.52%

可以想像只有這麼多,因為每月繳5,282,20年總共繳交 126萬7,680元
可是可以拿回來的卻只有147萬9,226元,報酬率能有多少想也知道。

如果繳了9年後解約只可以拿回44萬6,177元,可是已經繳了57萬456元
等於是負報酬。至於該如何做,我建議你買一本《怪老子教你這樣算:解答一生財務問題》
學會自己判斷這些問題,才是根本解決之道!

http://www.books.com.tw/products/0010713730?loc=P_007_003