2:標題: 所有文章 回應者: Carlos 日期: 2016-03-30 10:29:39
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留言編號:=(#3871)
老師好:
請教一下,我依照您在Blog上所Po "3步驟規劃子女教育準備金"的計算方式,去推算出所需要準備讓小孩上大學費用約50萬(假設18年後開始需要這筆費用);
假設我以單筆或定期定額方式投入0050,雖然我知道0050過往績效是年化報酬約7%左右,但是因為這筆金額會18年後才需要使用,還會適合用年報酬7%去做評估嗎?
另外,因為要18年後才會用到,如果我全部投資在股票型(0050 or全球股票型基金or全球股票型ETF)而不買債券做資產配置,是否恰當?


怪老子回覆:我並不建議全部投入股票型基金,畢竟波動程度還是大了一些
因為資金需求在18年後,當然股債的比例上,開始時股票可以大一些
我建議7(股)/3(債),然後隨著需求年數接近時減低股票的比重
因為全球股票會景氣循還,所以遇到大循環就可以調整
調整時機應該可以參考美國公債殖利率,當殖利率高的時候就是轉換時機