2:標題: 複利-完全攻略篇 回應者: jean 日期: 2012-02-01 16:04:18
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留言編號:=(#2778)
想請問老師有一個美元保單的保險商品,有6年期、10年期、15年期、20年期,到期後每年以4%複利增值,有需要用多少錢再提領,即只要繼續存在帳戶裡的每年以4%複利增值,不知這樣的商品適合投資嗎?且匯率是一個重要的考量嗎?
我覺得是不是投資年限愈短愈好,因到期即可開始複利增值(但前提是要有錢),不知老師有何看法、要注意的地方?

怪老子回覆:保險商品不會只有到期後才會增值,應該在期間內也會增值才是
所以主要要看完整的期間之年化報酬率才好,也就是整個投資期間之年化報酬率
不過光是看以後以4%增值,我個人就覺得不是很好了。因為一般的債券型基金
其年化報酬率都有6.5%以上了。而且保險公司還會收管理費,整個扣下來坦白說
我不是認為是個好的投資商品。

匯率當然也是考量的重點,但是較高的投資報酬率就可以抵擋因匯率變動的損失
若只有4%的投資商品,就容易受匯率變動的侵蝕。所以整體而言,我不認為這是好投資啦。