2:標題: 躉繳型終身保險之分析 回應者: 小秀 日期: 2011-05-01 10:54:50
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留言編號:=(#1777)
感謝老師

本人於98年11月間分別投保二種六年期養老保險:
一、國泰人壽金有GO讚養老保險六年期,躉繳保險費505232元,業
務員提供之主約利益分析表內容如下:第1年度末保單現494480
元、第2年度末保單現值512960元、第3年度末保單現值524272
元、第4年度末保單現值535808元、第5年度末保單現值547736
元、第6年度末保單現值560000元。
二、遠雄人壽真好康萬年保險終身(110歲),躉繳保險費500000元,
契約費用率:前五保單年度依序分別為2.5%、1.5%、0.5%、
0.25%、0.1%、第6保單年度起為0,約定採年化宣告利率,每月
宣告,98年11月宣告利率是2.21%。當時業務員提供之範例,專
案保額100萬元,6年宣告利率維持2.21%不變,第1年度末保單價
值1017205元、第2年度末保單價值1039911元、第3年度末保單價
值1063135元、第4年度末保單價值1086856元、第5年度末保單價
值1111119元、第6年度末保單現值1135922元。
99年12月宣告利率是2.25%、100年2月起宣告利率是2.29%。
三、請問老師遠雄人壽各年度現金價值到底是多少元,是怎麼算法。
四、請老師分析這二張保單現金價值之年化報酬率,若想提前解約是
否合算。

謝謝

怪老子回覆:3) 現金價值是保險公司依預定利率或宣告利率
扣除管理保單所需要的費用後的價值
這部分沒有辦法自行推斷,只能用保險公司所提供的數值

4)我做了一個試算表,藍色部分是【國泰金有GO讚】,綠色部分是遠雄的解約報酬率
http://www.masterhsiao.com.tw/download/RFB/excel/RFB001777.xls