2:標題: 退休規劃與退休金試算 回應者: Oliver 日期: 2009-06-08 00:07:56
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留言編號:=(#383)
Dear 怪老子,

再次感謝您的回覆,對我幫助很大!
如果可以的話想再麻煩怪老子以下的問題,謝謝!

Q1: 從您的回覆,您是把提前獲利贖回的NT$3,000,000再一次全部投入基金(等於這NT$3,000,000每年是以6%複利17年),然後假設基金往後17年的年化報酬率為6%,算出之後17年每個月投資的金額為NT$68,070,對嗎?

另外,我有一個想法如下,但不知道對不對,可以請您確認一下嗎?

預估投資收益
利率 6.0%
期數 240
每期金額 70,000
期初投資 0
投資收益 32,342,863

假設3年後因報酬率達停利目標而全部贖回,贖回金額為NT$3,000,000
贖回金額放在活存帳戶,因為活儲利率很低所以假設為0%
原本退休金目標已達成NT$3,000,000所以還剩NT$32,342,863-NT$3,000,000=NT$29,342,863

因此剩下17年每月定期投資基金金額調整為如下

退休規劃
利率 6.0%
期數 204
期初投資金額 0
期末金額 29,342,863
每月定期定額金額 -83,070

Q2: 所以之後17年每個月定期投資的金額就要再增加為NT$83,070(NT$70,000+NT$13,070),對嗎?

Q3:還您會建議將獲利贖回的NT$3000,000一次全部投資報酬率較穩定的全球債基金(ex:坦柏頓全球債基金),假設年化報酬為6%,這樣每月投資的金額就可以降為NT$68,070?

Thanks and best regards,
Oliver

怪老子回覆:我的意思是:NT$3,000,000再一次全部投入基金,而且每個月外加再投資NT$68,070,往後17年的年化報酬率為6%,17年之後會便會得到NT$32,342,863。

****你的解釋300萬0%的利率是不合道理的,即使很小的報酬率,17年後也是很大的值!!!,所以你的算法並不合理。我想你是希望把這些已到手的獲利給鎖起來,其他部分才去股市投資。

其實不必那麼保守啦,你該做的是整個資產的配置,讓資產之間相互去抵銷一些風險。一般說來整體資產平均報酬率6%,3%的標準差的話,你的資產每年有95%的機會在落在0%~12%之間浮動。意思是有95%的機會不會賠,還擔心些啥?但是我說的是"整體資產"而不是只看某一檔股票或債券喔。

所以說結論是:先決定資產配置,然後把那300萬照這資產配置去投資,往後每月的6.8萬元也是按照這配置投資。17年後就有3千兩百萬了。