2:標題: 所有文章 回應者: wen 日期: 2013-11-09 19:41:21
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留言編號:=(#3264)
老師您好:
我今天27歲已經出社會工作3年多還單身,
現在薪水差不多4萬,如果我想在30歲前買到第一間房子,
請問我的資產配置還有什麼增長及改善的空間嗎?
謝謝老師!!
PS. 我是屬於比較保守的類型,對於基金投資的經驗尚淺。

資產配置如下:
固定花費18,000, 固定存款20,000,
固定投次全球型債券基金3,000(投資還不到一年)
可是現在的基金的投資報酬率還是負的

怪老子回覆:對剛出社會人士,應該是七分靠薪資收入三分靠理財
如果依你的收入來看,每月可以存下2.3萬元
5年下來不同的資產配置結果如下

定存1.5% =>143萬
8%報酬率 => 169萬
12%報酬率 => 188萬

這得看你要買什麼樣的房子了。

我想要說的是,入社會初期因為收入及儲蓄積額較小
資產配置對財富累積效用不大,主要還是得靠薪資的儲蓄比較重要
即便是2.3萬全部投入股票型基金,且每年都有12%報酬率
也只不過比定存多45萬,對買房子來說似乎幫助不多

但是將來你的儲蓄愈來愈多時,報酬率就很重要了
資產配置決定了投資報酬率,那時候就不應該大部分資產在存款上
目前你剛開始投資,基金報酬率還是負的,這是正常波動
不急,等你漸漸體驗風險性投資後,自認可以駕馭波動時,再慢慢增加風險性資產
這樣才能有效提升投資報酬率