2:標題: 留言板 回應者: 屠 日期: 2012-09-04 17:00:39
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留言編號:=(#2889)
老師您好
我又有問題請教:
之前我有辦房貸500萬利率為1.8、貸款17年,今本想全數還清,但聽了老師的課之後,想法不同了。以下是我的想法:
1.先預留200萬支付5年的貸款(1年約40萬),第1年先從200萬中拿出160萬定存。….
2.剩下300萬,其中200萬買景順債券基金,分20期買(老師如果分10期差別在那裡)
3.另外100萬買股票型基金,分20期買。
4.如果5年之後,我無能力支付房貸時,應如處理基金較妥當。
5.我有請教臺銀「景順債券型基金」那個是累積型的,答案不明,所以只好請教老師,是否每家銀行代號不同。

怪老子回覆:看來妳目前就擁有500萬現金,這種投資的方式也不錯:

1) 200萬預留繳貸款,這方式也還算不錯,至少比較穩當

2) 因為目前殖利率屬於低檔,利率往後較有可能往上走,分20期買會比較分散進場風險而已,分十期是比較可以享
受獲利的時間價值,但是若利率短期走高,就會有帳面虧損的問題

3) 2/3買債券型基金,1/3買股票型基金,這資產配置ok的

4) 除非你目前的收入是零,否則應該這五年內的積蓄,應該可以夠用的。到時候真的都沒有,可以先贖回債券型基
金來支付房貸

5) 臺銀「景順債券型基金」那個是累積型的,問台銀理專最清楚,通常不會每一家銀行的代號都不同。